Najdeme optimální řešení. Ušetříme čas, finance a starosti.

ŠIROKÁ ŠKÁLA SLUŽEB

Pro naše klienty zajišťujeme širokou škálu služeb, které jsou zcela zdarma a pro náročné klienty a specifické požadavky máme k dispozici honorované služby.

Pro konkrétní nabídku nás kontaktujte.

Komplexní služby | Kučera Idea - komplexní služby v oblasti financování a stavby

SLUŽBY PRO BYDLENÍ V PŘÍPADĚ ZAJIŠTĚNÍ FINANCOVÁNÍ

ANALÝZA

Pomůžeme Vám ujasnit si cíle a možnosti, posoudíme šance
a veškerá rizika Vašeho záměru nejen z hlediska Vašich příjmů
a budoucí zástavní hodnoty Vámi postaveného rodinného domu na Vašem pozemku.
Stanovíme celkové náklady pro koupi či výstavbu rodinného domu nutných pro kolaudaci domu (bytu). Zjistíme možnosti dotací z programů Státního fondu rozvoje bydlení a Zelená úsporám. Vyhledáme v rozpočtu rodiny prostředky z Vašich nefungujících finančních produktů (životní pojištění, cenné papíry) pro financování Vašeho záměru a potenciální finanční prostředky z prodeje Vašich aktiv: pozemky, garáž, chata, byt po přestěhování.

1
PROPOČTY NÁKLADŮ

Zpracujeme pro Vás za pomoci našeho software propočty všech nákladů na koupi pozemku a výstavbu rodinného domu: rozpočet výstavby, vnitřního vybavení (kuchyňská linka, nábytek), přípojky, tepelné čerpadlo, fotovoltalické nebo solární panely, studna, žumpa/čistička, základová deska, zámková dlažba.
Dále ceny za projekt Vašeho rodinného domu, hydrogeologický průzkum a ceny všech poplatků za geometrický plán, vynětí z půdního fondu, vyřízení stavebního povolení, poplatky bance za vyřízení úvěru a vedení účtu, zpracování odhadu, poplatky za pojištění, katastru atd.

2
VÝBĚR

Zajistíme zpracování předběžného odhadu univerzálním odhadcem v lokalitě výstavby a také výběrové řízení mezi bankami,
abychom Vám zajistili snížení úrokové sazby a poplatků.
V rámci konkrétní nabídky bank (výše úvěru, úrokové sazby, poplatky za vedené účtu, zpracování úvěru, atd.) a na základě parametrů předběžného odhadu vyhodnotíme za pomoci vlastního software  náklady po dobu fixace (většinou 5 až 10 let) a zůstatek úvěru.
Po vyhodnocení celkových  nákladů a podmínek čerpání úvěru
(dopředu, bez faktur, na účet) vybereme vítěznou banku.
Následně zajistíme scoring  s nahlédnutím do úvěrových  registrů a ostrý odhad pro vybranou banku.  Až v případě kladných výsledků scoringu a odhadu  může dle nás klient podepisovat smlouvu o dílo se stavební firmou nebo rezervační smlouvu s realitní kanceláří na nákup bytu nebo  výstavbu nemovitosti.

3
VYŘÍZENÍ

Zrealizujeme optimální řešení, zpracujeme a vyřídíme úvěr v případě výběru jedné hypoteční banky na základě nabídky hypotéčních bank v rámci předjednání. Bance předložíme žádost o úvěr a dodáme všechny potřebné dokumenty včetně kupní smlouvy/smlouvy o dílo, které upravíme ve Váš prospěch.
V rámci dotazů banky komunikujeme se všemi zúčastněnými subjekty. V případě, kdy definitivní podmínky hypotéčního úvěru lze zjistit až po předložení úvěrové smlouvy, podáváme současně žádost u více bank a po výběru vítězné banky zrušíme žádosti u zbylých bank.
Vyřídíme za Vás úvěr i u Vaší banky, pokud bude akceptovat podmínky nejlepší hypotéční banky na trhu, k čemuž ji budeme „tlačit“ předložením nabídky této banky pro Vás.

4
PŘEDJEDNÁNÍ

Zajistíme pro Vás předjednání podmínek úvěru u vybraných bank na základě písemné nabídky od oslovených bank a zpracování předběžného odhadu univerzálním odhadcem, který má k dispozici všechny banky v dané lokalitě. V rámci Výběru oslovíme s požadavkem na vypracování písemné nabídky i Vaši stávající banku. Poptáváme i nejdelší dobu fixací úvěru a zejména slevy (úroková sazba, poplatky za zpracování úvěru a vedení účtů).
Do aktuálních parametrů hypotéčního úvěru zařadíme i slevy,
které sami můžeme poskytnout našim klientům, vzhledem k tomu, že zastupujeme „velkoobchody“ Broker Trust a Chytrý Honza,
které měli obrat 16 mld- Kč v hypotéčních úvěrech za rok 2018.
Poté vypracujeme konkrétní nabídku bank včetně všech aktuálních slev (včetně slev za bankopojištění sjednaného u této banky) na základě jimi dodaných písemných nabídek a parametrů odhadu.

5
RIZIKA

Myslíme na vše a proto vyřešíme Vaše příjmová i majetková rizika (pojištění nemovitosti, odpovědnosti, životní, úrazové, nemocenské pojištění, vinkulaci pojistných smluv příjmových i majetkových v prospěch banky). Máme licenci na 15 pojišťoven. U pojištění rodinných domů vybíráme zejména mezi pojišťovnami Allianz, ČSOB, ERGO a Kooperativa. U příjmových rizik vybíráme už 15 let pouze čistě rizikové nespořící pojištění zejména u pojišťoven Generali, Kooperativy, Podnikatelské pojišťovny, Pojišťovny České spořitelny a Uniqua pojišťovny. Vybíráme pro Vás nejlepší variantu pojištění se zahrnutím nabídky bankopojištění dané hypotéční banky, které je zajímavé zejména pro starší klienty, protože cena bankopojištění je stejná jako u nejmladších klientů a hypotéční banka poskytuje v tomto okamžiku klientům slevu na úrokové sazbě. Před podpisem smlouvy o dílo se stavební firmou vyžadujeme od této firmy doložení stavebně-montážního pojištění včetně odpovědnosti.

6
KONTROLA

Zabezpečíme kontrolu a úpravy úvěrových a zástavních smluv včetně smlouvy o dílo, kupní smlouvy včetně úschovy
(realitní kancelář, advokát, notář, banka) a pojistných smluv před jejich jejich podpisem a také kontrolu čerpání všech úvěrů a dotací. Provádíme i kontrolu nabývacích titulů vztahujících se ke kupovaným nemovitostem (pozemek, byt, dům) včetně všech záznamů v katastru nemovitostí a omezujících titulů.
Dále zkoumáme u prodávajících Evidenci úpadců, Insolvenční rejstřík a u podnikatelů Veřejný rejstřík a Sbírku listin. Našim klientům nesmí být totiž „zkřiven vlásek na hlavě“ a své klienty provázíme v průběhu čerpání hypotečního úvěru až do kolaudace.
Tak abychom jim mohli pomoci s jakýmikoliv finančními
a administrativními problémy v průběhu čerpání hypotéčního úvěru.

7
KOMUNIKACE

Řešíme za našeho klienta komunikaci se stavebním úřadem, obecním úřadem, finančním úřadem, katastrálním úřadem
a geodetem pro zpracování geometrického plánu včetně všech zúčastněných institucí: stavební firma a její právník, banky, stavební spořitelny, pojišťovny, realitní kanceláře, instituce poskytující dotace pro výstavbu rodinného domu (Statní fond rozvoje bydlení, Zelená úsporám). Vyjadřujeme se ke všem doručeným výpisům, listinám a dokladům souvisejících s administrativou a úkony,
které klient musí vykonat během schvalování hypotéčního úvěru.

8

SLUŽBY PRO BYDLENÍ HONORÁŘOVÉ

SOUBĚH HYPOTEČNÍHO ÚVĚRY, SPOTŘEBITELSKÉHO ÚVĚRU A DOTACE ZÚ, SFRB, ČMZRB

Stanovíme strukturu a nejoptimálnější kombinaci více úvěrových zdrojů (stavební spoření, hypoteční banka, půjčky dotované státem, od zaměstnavatele, rodiny) včetně všech dotací z programů Státního fondu rozvoje bydlení, Zelená úsporám a programu Expanze poskytovaného podnikatelům Českomoravskou záruční
a rozvojovou bankou. Zajistíme současně realizaci všech úvěrů
a dotací s jejich návaznostmi a kontroly čerpání až do kolaudace.

1
AUDIT S NÁVAZNOSTÍ NA FINANČNÍ PLÁN

Zajistíme audit všech Vašich aktiv, nákladů rodiny, restrukturalizaci dluhů, snížení plateb a vytažení špatně fungujících spořících peněz a investičního životního pojištění z rodinného rozpočtu. Provedeme  i rozbor všech Vašich investic a všech pojistných smluv a zjistíme, zda všechny tyto finanční produkty souvisí s hlavním aktuálním cílem rodiny a tím je koupě jiného domu, bytu nebo výstavba rodinného domu. Dále provedeme případný prodej cenných papírů a investičních fondů, garáže, bytu s možností zajištění přestěhování až po výstavbě Vašeho nového rodinného domu.
Zařadíme Váš záměr výstavby rodinného domu do ostatních cílů rodiny jako je penze, zajištění vzdělání dětí či jejich bydlení a v případě Vašeho zájmu pro Vás zpracujeme Finanční plán, který zajistí realizovatelnost Vašich cílů v praxi v budoucnu.

2
POZEMEK, HYDROGEOLOGICKÝ PRUZKUM, VYNĚTÍ Z PF

Pomůžeme Vám s výběrem pozemku, zajistíme jeho posouzení architektem v rámci umístění nízkoenergetického domu na pozemku z hlediska stávající infrastruktury, tepelných zisků, svažitosti terénu, druhu projektu (vlastní, typový).
Zajistíme  kontrolu sítí, obslužnosti, územního plánu, regulativů, vynětí z půdního fondu, provedení hydrogeologického průzkumu za účelem výstavby rodinného domu. Vytvoříme Vám smlouvu o smlouvě budoucí kupní s vloženým textem kupní smlouvy
a zajistíme Vám nejlepší možní podmínky  financování koupě nemovitost včetně všech jednání s realitní kanceláří.

3
ZASTUPITELNOST

Šetříme Váš čas a jednáme za Vás v realitní kanceláři,
s developerem a obcí s cílem upravit rezervační smlouvu, budoucí kupní smlouvu, kupní smlouvu, právo stavby tak, aby nevznikl problém při převodu financí a nedošlo tak k propadnutí rezervační zálohy nebo dalším problémům při financování koupě nemovitosti za pomocí úvěrů od bankovních institucí, Vyjednáváme úpravy podmínek a  znění smluv, ale nemůžeme za Vás nic podepsat,
to činíte po schválení změn pouze Vy.

4
PLNÁ MOC

Na základě plné moci vyřídíme Váš úvěr v bance, vypracujeme smlouvu s realitní kanceláří i smlouvu o dílo se stavební firmou, smlouvu o advokátní nebo notářské úschově, jednáme za Vás se stavebním nebo katastrálním úřadem, vinkulujeme pojištění
i pronajmeme nově koupenou nemovitost.
V praxi Vás můžeme zastupovat ve všech činnostech včetně jednání ze všemi orgány státní správy, vyjmenovanými právnickými a fyzickými osobami v rozsahu, kterým nás pověříte. To vše na základě jedné plné moci, Vy tak můžete být například měsíc v zahraničí a my vše vyřešíme za Vás.

5
PROJEKT NÍZKOENERGETICKÉHO DOMU PRO OHLÁŠENÍ STAVBY. STAVEBNÍ POVOLENÍ

Zjistíme individuální projekt stavby Vašeho rodinného domu nebo úpravu kteréhokoliv z 1200  typových projektů z katalogu G-SERVIS dle nových pravidel výstavby nízkoenergetických domů od 1. 1. 2020 včetně výkazu výměr, výběru technologie a materiálu. Zajistíme i projekt na usazení stavby na pozemku a projekt  výstavby všech přípojek, situační plán a výkresy, souhrnnou technickou zprávu.

6
PŘEVOD FINANCÍ A FORMY ÚSCHOVY

Zajišťujeme bezpečný převod financí mezi prodávajícím
a kupujícím domu nebo bytu formou notářské, advokátní či bankovní úschovy. Ctíme základní pravidlo bezpečného nákupu nemovitostí, kdy část kupní ceny v hotovosti kupujícího je uložena v  úschově a návrh na vklad zástavní a kupní smlouvy do katastru nemovitostí se dává až po předložení úvěroví smlouvy na druhou část kupní ceny v prospěch kupujícího prodávajícímu.
Následně jsou peníze z úschovy zaslány prodávajícímu až po nabytí nemovitosti kupujícím v katastru nemovitostí.
Nikdy nedoporučujeme peníze vkládat do úschovy na účet realitní kanceláře.

7
REALITNÍ SLUŽBY VČETNĚ PRODEJE VAŠÍ NEMOVITOSTI

Zajišťujeme realitní služby, včetně prodeje a nákupu všech typů nemovitostí, pozemků (s cílem získat zdroje pro záměr nového bydlení – prodej bytu, rodinného domu, pozemku, garáže).
Pro naše klienty zajišťujeme v případě souhlasu kupujícího  možnost pro prodávajícího bydlet ve své nemovitosti do doby než bude po dokončení výstavby jeho rodinného domu zkolaudovaná jeho nemovitost. Prodávající se tak stává nájemníkem kupujícího
a stěhuje se pouze jednou bez nutnosti „mezipřistání“.
Pro klienty hledáme místa pro výstavbu rodinných domů mimo města a vytváříme také vlastní projekty zasíťování, prodeje parcel
a výstavby, zejména ve spolupráci s obcemi.
Ve spolupráci s bankami realizujeme zařazení těchto projektů mezi
tzv. developerské projekty, v rámci kterých banky poskytují výjimečné podmínky financování prostřednictvím  hypotéčních úvěrů, které nejsou mimo tyto projekty pro jejich klienty běžně vůbec dosažitelné.

8
ADMINISTRACE SFRB, ZELENÁ ÚSPORÁM, ČMZRB

Administrativní pomoc a poradenství při vyřízení hypotéky ze Státního fondu rozvoje bydlení a zajištění dotace na výstavbu rodinného domu z programu Zelená úsporám. Pro podnikatele řešíme i zpracování žádosti  a veškerou administrativu při dodání všech potřebných dokladů (až 15) u Českomoravské záruční
a rozvojové banky v případe poskytnutí bezúročného úvěru na 45% uznatelných nákladů a dotaci na úroky u spolufinancující banky,
takže klient neplatí po dobu 4 prvních let žádné úroky.
Úvěr je však určen pouze na nákup, výstavbu a rekonstrukci nemovitostí, které nejsou určeny k bydlení, ale pouze pro podnikání.

9
ZAJISTÍME DODAVATELE NÍZKOENERGETICKÉHO NEBO PASIVNÍHO DOMU

Zařídíme výběrové řízení na dodavatele zděné stavby nebo dřevostavby dle podmínek výstavby nízkoenergetických domů od 1.1.2020. Zařídíme vyřízení legislativy stavby (územní rozhodnutí, veřejnoprávní smlouvu, stavební povolení nebo ohlášení stavby). Zařídíme smlouvu se stavením dozorem. Provedeme analýzu návrhu smlouvy o dílo se stavební firmou a zařadíme do ní podmínku placení jednotlivých etap díla až po odsouhlasení kvality a úplnosti provedených prací Vaším stavebním dozorem.
Dále zařadíme do smlouvy povinnost odběratele stavby zaplatit zádržné ve výši 10 až 15 % z ceny stavby až po odstranění všech vad
a nedodělků stavení firmou.

10
NÍZKOENERGETICKÉ A PASÍVNÍ DOMY

Poskytujeme s pomocí partnerů profesionální poradenství
a realizujeme projekty nízkoenergetického i pasivního domu přesně na míru dle představ investora. Zajišťujeme i následnou realizaci provedenou firmou s garancemi,která zajistí  dosažení tepelných úspor na základě nových domů na bydlení s téměř nulovou spotřebou energie po 1.1.2020. Pro stavebníky  zajistíme dodání tepelného čerpadla, fotovoltaických a solárních panelů včetně projektu a realizace stejnou stavební firmou, která bude stavět rodinný dům.

11

Úvěrové kalkulačky

BYDLENÍ

ANALÝZY V OBLASTI BYDLENÍ
  • Stanovení finančního rámce výstavby Vašeho rodinného domu dle vlastních i cizích zdrojů
  • Analýza nákladů výstavby Vašeho rodinného domu
  • Výběr hypotéční banky – srovnání všech nákladů Vámi vybraných bank pro financování Vašeho rodinného domu
  • Vyhodnocení výše hypotéčního  úvěru v závislosti na Vaší bonitě dle parametrů DTI (součet všech Vaších úvěrových závazků nesmí překročit 45% čistých příjmů Vaší rodiny) a DSTI (výše hypotéčního úvěru nesmí překročit 9 násobek čistých ročních příjmů Vaší rodiny) po 1.10.2018
  • Přeplacení hypotéčního úvěru za 6 a 30 let splácení u financování Vašeho rodinného domu  dle nových pravidel ČNB
  • Kontinuální metodiky všech hypotéčních bank, stavebních spořitelen a spotřebitelských úvěrů
  • Kontinuální srovnání všech parametrů hypotéčních bank, stavebních spořitelen a spotřebitelských úvěrů

DALŠÍ SLUŽBY

INVESTICE
1
FINANČNÍ PLÁN
2
POJIŠTĚNÍ
3
PENZE A RENTA
4

Pokud potřebujete jakékoliv finanční služby, neváhejte nás kontaktovat. Rádi se dozvíme více a navrhneme vhodné řešení pro vaši situaci.

PARTNERSKÉ BANKOVNÍ ÚSTAVY